চলতি ধারার ব্যাংক সাধারণত আমানতের সর্বোচ্চ ৮৭ শতাংশ ঋণ বিতরণ করতে পারে। তাছাড়া ইসলামী ধারার ব্যাংক ঋণ বিতরণ করতে পারে মোট আমানতের ৯২ শতাংশ। কিন্তু সর্বশেষ হালনাগাদ প্রতিবেদন অনুযায়ী দেখা যায়, মার্চ মাসে ব্যাংকে আমানত যতটা বেড়েছে, ঋণ বিতরণ বেড়েছে তার চেয়ে অনেক বেশি। এতে অনেক ব্যাংক নিয়ম ভেঙ্গে যেমন তারল্য ঘাটতিতে পড়েছে, তেমনি ঝুঁকিতে ফেলছে ব্যাংকের সার্বিক আমানত। যা একটি ব্যাংক পরিচালনার জন্য মোটেও ভালো লক্ষণ নয়।

বাংলাদেশ ব্যাংকের হালনাগাদ প্রতিবেদন অনুযায়ী, গত মার্চে ব্যাংক খাতে আমানতের প্রবৃদ্ধি হয়েছিল ৭ দশমিক ৫৩ শতাংশ। আর ঋণ বিতরণে প্রবৃদ্ধি ছিল ৯ দশমিক ১৯ শতাংশ। এ মাসে আমানতের তুলনায় ঋণ বিতরণে প্রবৃদ্ধি বেশি হয়েছে এক দশমিক ৬৬ শতাংশ। এর আগে, গত ডিসেম্বরে আমানতের তুলনায় ঋণ বিতরণে প্রবৃদ্ধি হয়েছিল ১০ শতাংশ বেশি।

জানা যায়, ব্যাংক খাতে চলা তারল্য সংকটের মধ্যেও বেসরকারি খাতের ১১টি ব্যাংক সীমা লঙ্ঘন করে ঋণ দিয়েছে। এর মধ্যে ৬টি ইসলামী ব্যাংক; ৫টি প্রচলিত ধারার ব্যাংক। পাশাপাশি কিছু ব্যাংক তাদের সংগৃহীত আমানতের শতভাগেরও বেশি ঋণ দিয়েছে। এতে আমানতকারীদের আতঙ্কিত হয়ে উঠার সম্ভবনা রয়েছে। যদিও ঋণ বিতরণে সীমা লঙ্ঘন করা ব্যাংকগুলোকে চলতি মাসের মধ্যে তা সমন্বয় করার নির্দেশ দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক।

বাণিজ্য প্রতিদিনের সর্বশেষ খবর পেতে Google News ফিডটি ফলো করুন

তথ্য অনুযায়ী, গত মার্চে এডিআর সীমা লঙ্ঘনে সবার শীর্ষে ছিল ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক। ব্যাংকটির এডিআর সীমা উঠেছে রেকর্ড ১০৬ দশমিক ১২ শতাংশে। এডিআর সীমা লঙ্ঘনে দ্বিতীয় অবস্থানে রয়েছে ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ। এ ব্যাংকের এডিআর সীমা ১০০ দশমিক ৮৭ শতাংশ। তৃতীয় অবস্থানে থাকা গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংকের এডিআর ১০০ দশমিক ০৩ শতাংশ। এ ছাড়া এবি ব্যাংকের ৯৯ দশমিক ৬০ শতাংশ, এক্সিম ব্যাংকের ৯৮ দশমিক ৪৬ শতাংশ, ন্যাশনাল ব্যাংকের ৯৭ দশমিক ৮৭ শতাংশ, স্যোশাল ইসলামী ব্যাংকের ৯৬ দশমিক ৫৫ শতাংশ, স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংকের ৯৫ দশমিক ৪৬ শতাংশ, আইএফআইসি ব্যাংকের ৮৯ দশমিক ২৬ শতাংশ, ওয়ান ব্যাংকের ৮৮ দশমিক ৫২ শতাংশ ও ঢাকা ব্যাংকের ৮৭ দশমিক ০৩ শতাংশ এডিআর রয়েছে।

ব্যাংকাররা জানান, উচ্চ মূল্যস্ফীতি ও কম সুদহারের কারণে মানুষ ব্যাংকে টাকা জমা রাখা কমিয়ে দিয়েছেন। অন্যদিকে ডলারের দাম ও বিভিন্ন খাতে খরচ বেড়ে যাওয়ায় ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়া বেড়ে গেছে। এ কারণেই আমানতের চেয়ে ঋণ বিতরণ বেশি হয়েছে। তবে ব্যাংক খাতে এ ধরনের পরিস্থিতি মোটেই সুখকর নয়। নিয়ম অনুযায়ী আমানতের প্রবৃদ্ধি বেশি ঘটবে, ঋণ বিতরণ সেই তুলনায় কম হবে। তাহলে ব্যাংকে তারল্য প্রবাহের কোনো ঘাটতি তৈরি হবে না।

বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিসংখ্যান বলছে, মার্চে আগের বছরের একই সময়ের তুলনায় আমানত বেড়েছে ১ লাখ ৬ হাজার ৬১৫ কোটি টাকা। একই মাসে ব্যাংকঋণ বিতরণ বেড়েছে ১ লাখ ৫১ হাজার ৪৮৪ কোটি টাকা। অর্থাৎ গত বছরের শেষ মাসে ব্যাংক খাতে আমানতের তুলনায় ঋণে প্রবৃদ্ধি বেশি হওয়ায় অনেক ব্যাংক তারল্য সংকটে পড়েছে।

সংশ্লিষ্টদের মতে, ব্যাংকের আমানতের প্রবৃদ্ধি কমে যাওয়ার অন্যতম কারণ আমানতের সুদহার এখন মূল্যস্ফীতির হারের চেয়ে কম। অন্যদিকে ব্যাংকগুলো আমানতের সুদহারও বাড়াতে পারছে না। কারণ, বেশির ভাগ ঋণের সুদহার সর্বোচ্চ ৯ শতাংশ নির্দিষ্ট করে রেখেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। ফলে আমানত বাড়াতে না পেরে তহবিল–সংকটে পড়ে কোনো কোনো ব্যাংক ৯ শতাংশের বেশি সুদেও অন্য ব্যাংক থেকে টাকা ধার করছে।

আমানতের চেয়ে ঋণের প্রবাহ বেশি হওয়ায় ব্যাংকে নগদ টাকার টান পড়েছে। এ ছাড়া মোট আমানতের প্রায় ১৮ শতাংশ বিধিবদ্ধ আমানত হিসাবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকে জমা রাখতে হয়। এর বাইরে সরকারের বিভিন্ন বিল-বন্ডেও মোটা অঙ্কের টাকা বিনিয়োগ করা আছে। সব মিলে ব্যাংকগুলোর হাতে এখন নগদ টাকার পরিমাণ কমে গেছে। যে কারণে তারা আগামী দিনে চাহিদা অনুযায়ী ঋণ দিতে পারবে কি না সে বিষয়েও আশঙ্কা দেখা দিয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংক সূত্রে আরও জানা যায়, ঢাকা ব্যাংক ও এবি ব্যাংকে ২০২৩ সালের ২৬ জানুয়ারির স্থিতির ভিত্তিতে আগামী ৩১ মের মধ্যে এডিআর নির্দেশিত সীমায় নামিয়ে আনতে চিঠি দেওয়া হয়েছে। একই সময়ের মধ্যে আইএফআইসি ব্যাংক, ন্যাশনাল ব্যাংক, স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক, এক্সিম ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক, ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ ও ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক এবং সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংকে গত মাসে চিঠি দিয়ে এডিআর নির্দেশিত সীমায় নামিয়ে আনার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে। যদিও এসব ব্যাংকের ক্ষেত্রে অফসোর ব্যাংকিং অপারেশন (ওবিও) ব্যতীত এডিআর নির্দেশিত সীমায় নামিয়ে আনার কথা বলা হয়েছে। এ ছাড়া ওয়ান ব্যাংকে এডিআর নির্দেশিত সীমায় নামিয়ে আনতে গত সপ্তাহে চিঠি দেওয়া হয়েছে।

বিপি/আজাদ