দেশে অতিরিক্ত মাত্রায় ঋণ খেলাপি বেড়ে যাওয়ায় ব্যাংকগুলো প্রভিশন বা নিরাপত্তা সঞ্চিতি সংরক্ষণ করতে পারছে না। তাতে খেলাপি ঋণের পাশাপাশি প্রভিশন ঘাটতিও দেখা দিয়েছে। গত মার্চ মাস পর্যন্ত ব্যাংকের খেলাপি ঋণ বেড়ে দাঁড়িয়েছে ১ লাখ ৩১ হাজার ৬২০ কোটি টাকায়। একই সময় দেখা দেওয়া আট ব্যাংকের প্রভিশন ঘাটতির পরিমাণ ২০ হাজার ১৫৯ কোটি টাকা। যার মধ্যে রাষ্ট্রায়ত্ত্ব তিন ব্যাংক মোট ঘাটতির অর্ধেকেরও বেশি দখল করে আছে। রাষ্ট্রায়ত্ত্ব ব্যাংকগুলো হলো- রূপালী ব্যাংক, অগ্রণী ব্যাংক এবং বেসিক ব্যাংক। আলোচ্য তিন ব্যাংকে গত মার্চ মাস পর্যন্ত প্রভিশন ঘাটতি বেড়ে দাঁড়িয়েছে ১১ হাজার ৬৭০ কোটি টাকা।

বাংলাদেশ ব্যাংকের সবশেষ হালনাগাদ প্রতিবেদন থেকে এ তথ্য জানা গেছে।

প্রতিবেদন অনুযায়ী, রূপালী ব্যাংকের মোট ৩১ হাজার ১২২ কোটি টাকা খেলাপি ঋণের বিপরীতে ৪ হাজার ৭২০ কোটি টাকা প্রভিশন সংরক্ষণ প্রয়োজন ছিল। কিন্তু ব্যাংকটি ১ হাজার ৬৩৯ কোটি ৭৭ লাখ টাকা সমন্বয় করার পর প্রভিশন ঘাটতি রয়ে গেছে ৩ হাজার ৮০ কোটি ৯ লাখ টাকা। একই সাথে অগ্রণী ব্যাংকের মোট ৫১ হাজার ৪১৪ কোটি টাকা খেলাপি ঋণের বিপরীতে প্রভিশন সংরক্ষণের প্রয়োজন ছিল ৮ হাজার ৬৯২ কোটি টাকা। কিন্তু ব্যাংকটি ৪ হাজার ৬৮১ কোটি ৪২ লাখ টাকা সমন্বয়ের পরেও ৪ হাজার ১০ কোটি ৮৬ লাখ টাকা প্রভিশন ঘাটতি রয়ে গেছে। রাষ্ট্রায়ত্ত্ব ব্যাংকগুলোর মধ্যে বেসিক ব্যাংকের প্রভিশন ঘাটতি সবচেয়ে বেশি। এতে ১২ হাজার ৮০৬ কোটি টাকা খেলাপি ঋণের বিপরীতে ৫ হাজার ৩৩৯ কোটি টাকা প্রভিশন সংরক্ষণ রাখা প্রয়োজন ছিল। কিন্তু ব্যাংকটি মাত্র ৭৬০ কোটি ৬৩ লাখ টাকা সমন্বয় করতে পেরেছে। তাতে প্রভিশন ঘাটতি দেখা দিয়েছে ৪ হাজার ৫৭৮ কোটি ৯৫ লাখ টাকা।

বাণিজ্য প্রতিদিনের সর্বশেষ খবর পেতে Google News ফিডটি ফলো করুন

প্রভিশন বা নিরাপত্তা সঞ্চিতি বলতে ব্যাংক থেকে ঋণ দেওয়া অঙ্কের বিপরীতে গুণমান বিবেচনায় নির্দিষ্ট পরিমাণে নিরাপত্তা মানি আলাদা হিসাবে সঞ্চয় করাকে বুঝায়। যাতে ওই ঋণটা কোন কারণে খেলাপি হলেও ব্যাংককে ঝুঁকির মুখে না পড়তে হয়। নিয়ম অনুযায়ী, ব্যাংক খাতের ঋণকে মোট তিনভাগে ভাগ করা হয়েছে। তিন মাসের বেশি অনাদায়ী ঋণকে সাব-স্ট্যান্ডার্ড বা নিম্নমান, ছয় মাসের বেশি অনাদায়ী ঋণকে ডাউটফুল বা সন্দেহজনক এবং ক্ষেত্র বিশেষ নয় মাস বা এক বছরের বেশি অনাদায়ী ঋণকে ব্যাড ডেট বা কুঋণ হিসেবে গণ্য করা হয়।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ম মতে, ব্যাংকের নিয়মিত ঋণের বিপরীতে দশমিক ২৫ শতাংশ থেকে ৫ শতাংশ পর্যন্ত ব্যাংকগুলোকে প্রভিশন রাখতে হয়। এর মধ্যে এসএমই ঋণের বিপরীতে শূন্য দশমিক ২৫ শতাংশ এবং ক্রেডিট কার্ডের বিপরীতে সর্বোচ্চ ৫ শতাংশ সংরক্ষণ করতে হয়। তাছাড়া সাব-স্ট্যান্ডার্ড বা নিম্নমান ঋণের বিপরীতে ২০ শতাংশ নিরাপত্তা সঞ্চিতি, ডাউটফুল বা সন্দেহজনক ঋণের বিপরীতে ৫০ শতাংশ এবং ব্যাড ডেট বা কুঋণের বিপরীতে ১০০ শতাংশ প্রভিশন রাখতে হয়।

এ ব্যাপারে জানতে রূপালী ব্যাংক এবং বেসিক ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালকদের সাথে একাধিকবার যোগাযোগ করার চেষ্টা করা হলেও কারো মুঠোফোনে সংযোগ পাওয়া যায়নি।

গত মার্চ শেষে সরকারি-বেসরকারি মোট ৮টি ব্যাংকের প্রভিশন ঘাটতির পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ২০ হাজার ১৫৯ টাকা। এর মধ্যে সবচেয়ে বেশি ঘাটতি ন্যাশনাল ব্যাংকের। ৩২ হাজার ৯১৬ কোটি টাকা খেলাপি ঋণের বিপরীতে এই ব্যাংকে প্রভিশন ঘাটতির পরিমাণ ৭ হাজার ৪৬৮ কোটি টাকা। বেসরকারি খাতের ব্যাংকগুলোর মধ্যে ঢাকা ব্যাংকের ৪৯৭ কোটি ৩০ লাখ, বাংলাদেশ কমার্স ব্যাংকের ৩৬০ কোটি ৪৮ লাখ এবং স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংকের ১৮৬ কোটি ১৯ লাখ টাকা সঞ্চিতি ঘাটতি রয়েছে।

তাছাড়া বিশেষায়িত ব্যাংকগুলোর মধ্যে কৃষি ব্যাংকের প্রভিশন ঘাটতি ৩ কোটি ৩৬ লাখ টাকা। তবে সবশেষ তথ্য অনুযায়ী, বিদেশি কোন ব্যাংকের প্রভিশন বা নিরাপত্তা সঞ্চিতির ঘাটতি নেই। তাতে সব ব্যাংকের প্রভিশন রিজার্ভ এবং ঘাটতি মিলিয়েও মোট ঘাটতির পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ১৬ হাজার ২৯৮ টাকা। অর্থাৎ বাকি ব্যাংকগুলো ঋণ প্রদানের বিপরীতে অতিরিক্ত ৩ হাজার ৮৬১ কোটি টাকা নিরাপত্তা সঞ্চিতি সংরক্ষণ করেছে।

জানতে চাইলে রাজশাহী বিশ্ববিদ্যালয়ের অর্থনীতি বিভাগের চেয়ারম্যান ড. মো: আবদুল ওয়াদুদ বাণিজ্য প্রতিদিনকে বলেন, রাজনৈতিক প্রভাব এবং ব্যাংকগুলোর মনিটরিং এর অভাবে দেশে খেলাপি ঋণের হার নিয়মিত বেড়েই চলেছে। এই খেলাপি ঋণ সমন্বয় করতে গিয়ে ব্যাংকগুলো পড়ছে প্রভিশন ঘাটতিতে। এতে ব্যাংকগুলোতে যেমন তারল্য সংকট সৃষ্টি হয়, তেমনি ঝুঁকিতে পড়ে সাধারণ মানুষের আমানত। যার পরিণামও সবচেয়ে বেশি ভোগ করে ক্ষুদ্র আমানতকারীরা। কারণ, এই ঘাটতি পূরণ করতে ব্যাংকগুলো পরবর্তীতে নানান হিডেন চার্জ সৃষ্টি করে। তাতে অন্যান্য চার্জ কাটার পরে আমানতকারী প্রকৃত মুনাফা পায় না।

তিনি বলেন, প্রভিশন ঘাটতি সমন্বয় করতে হলে প্রথমেই খেলাপি ঋণ কমাতে হবে। রাজনৈতিক প্রশ্রয়ে প্রতিনিয়ত বেড়ে চলা খেলাপির অঙ্ক কমাতে নীতি নির্ধারকদের কড়া আইন প্রণয়ন এবং তা বাস্তবায়ন করতে হবে। পাশাপাশি কিছু ব্যাংক মনিটরিং ছাড়াই ঋণ প্রদান করে, তাদেরকেও করপোরেট সুশাসনের আওতায় আনতে হবে। তাতে ব্যাংকগুলোর প্রভিশন ঘাটতি আগামীতে অনেকটাই কমে আসবে।

নির্বাচনের বছর আসলেই দেশে অর্থনৈতিক অস্থিরতা সৃষ্টি হয়। বছরজুড়েই বাড়ে অর্থপাচার এবং খেলাপি ঋণের পরিমাণ। চলতি ২০২৩ সালের প্রথম প্রান্তিকে খেলাপি ঋণ বেড়ে দাঁড়িয়েছে ১ লাখ ৩১ হাজার ৬২০ কোটি টাকা। টাকার অঙ্কে যা দেশের ইতিহাসে দ্বিতীয় সর্বোচ্চ। প্রতিনিয়ত বেড়ে চলা খেলাপি ঋণের লাগাম এখনই টেনে না ধরতে পারলে আগামীতে বড় ঝুঁকিতে পড়বে দেশের অর্থনীতি।

বিপি/এএস