দেশের অর্থনীতির জন্য বড় মাথাব্যথার কারণ হয়ে দাঁড়িয়েছে ‘খেলাপি ঋণ।’ কয়েকদিন আগে ব্যাংক সংশ্লিষ্ট এক অনুষ্ঠান উদ্বোধন করতে গিয়ে এমনটাই বলেছিলেন বাংলাদেশ ব্যাংকের বর্তমান গভর্নর আব্দুর রউফ তালুকদার। মূলত যে হারে খেলাপি ঋণের পরিমাণ বাড়ছে, তাতে ব্যাংক খাতের এই সমস্যা পুরো অর্থনীতির জন্য শিগগিরই বড়সড় হুমকি হয়ে দাঁড়াতে পারে। চলতি বছরের প্রথম তিন (জানুয়ারি-মার্চ) মাসে খেলাপি ঋণ বেড়েছে ১০ হাজার ৯৬৪ কোটি টাকা। এতে দেশের ব্যাংক খাতে খেলাপি ঋণের পরিমাণ ১ লাখ ৩১ হাজার ৬২০ কোটি টাকায় দাঁড়িয়েছে। তাতে উচ্চ খেলাপির ঝুঁকিতে ধুঁকছে দেশের ব্যাংক খাত।

বাংলাদেশ ব্যাংকের খেলাপি ঋণ সংক্রান্ত মার্চ-২০২৩ প্রান্তিকের হালনাগাদ প্রতিবেদনে এ তথ্য উঠে এসেছে।

তথ্য অনুযায়ী, ২০২৩ সালের মার্চ মাস শেষে ব্যাংকিং খাতের মোট ঋণ স্থিতি দাঁড়িয়েছে ১৪ লাখ ৯৬ হাজার ৩৪৬ কোটি টাকা। এর মধ্যে ১ লাখ ৩১ হাজার ৬২০ কোটি টাকা খেলাপি ঋণে পরিণত হয়েছে। যা চলতি অর্থবছরের তিন প্রান্তিক শেষে মোট ঋণের ৮ দশমিক ৮ শতাংশ। আন্তর্জাতিক মানদণ্ড অনুযায়ী খেলাপি ঋণের হার সর্বোচ্চ ৩ শতাংশ পর্যন্ত সহনীয় বলে ধরা হয়। কিন্তু বাংলাদেশে খেলাপির হার আন্তর্জাতিক মানদণ্ড থেকে দ্বিগুণ মাত্রায় অবস্থান করছে। তাতে প্রতীয়মান যে উচ্চ খেলাপির ঝুঁকিতে রয়েছে দেশের ব্যাংক খাত। যা দেশের ইতিহাসে দ্বিতীয় সর্বোচ্চ ঋণ খেলাপিও।

বাণিজ্য প্রতিদিনের সর্বশেষ খবর পেতে Google News ফিডটি ফলো করুন

সংশ্লিষ্টরা বলছেন, অনেক ব্যাংক সম্প্রতি তাদের খেলাপি ঋণ পুনঃতফসিল করেছে। ফলে ব্যাংক চাইলেই নিজেদের স্বার্থ সংরক্ষণে খেলাপি ঋণ কমিয়ে দেখানোর সুযোগ পাচ্ছে। এতে প্রতিবেদনে প্রকৃত ঋণ খেলাপির চিত্র উঠে আসছে না। তাতে খেলাপির এই অঙ্ক প্রতিবেদনের চাইতে আরও বড় হওয়ারও সম্ভবনা রয়েছে।

চলতি সালের মার্চ মাস শেষে সরকারি মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোতে মোট ঋণের পরিমাণ ছিল ২ লাখ ৯১ হাজার ৬৫৬ কোটি টাকা। এর মধ্যে ৫৭ হাজার ৯৫৮ কোটি টাকা বা ১৯ দশমিক ৮৭ শতাংশ খেলাপি হয়ে আছে। বেসরকারি ব্যাংকে আলোচিত সময়ে ঋণ বিতরণের পরিমাণ ১১ লাখ ৫ হাজার ৬৮৯ কোটি টাকা। এর মধ্যে খেলাপি হয়ে আছে ৬৫ হাজার ৮৮৮ কোটি টাকা। যা মোট ঋণের ৫ দশমিক ৯৬ শতাংশ। তাছাড়া বিশেষায়িত ব্যাংক ৩৬ হাজার ৯৭৩ কোটি টাকা বিতরণ করেছে, এর মধ্যে খেলাপি ৪ হাজার ৭৩২ কোটি টাকা। বিদেশি ব্যাংকের করা ৬২ হাজার ২৭ কোটি টাকা ঋণ বিতরণের মধ্যে খেলাপি দাঁড়িয়েছে ৩ হাজার ৪২ কোটি টাকা।

জানতে চাইলে বাংলাদেশ অর্থনীতি সমিতির সাধারণ সম্পাদক এবং জগন্নাথ বিশ্ববিদ্যালয়ের অধ্যাপক ড. মো: আইনুল ইসলাম বাণিজ্য প্রতিদিনকে বলেন, খেলাপি ঋণ আসলে দুই ধরণের হয়ে থাকে- ইচ্ছাকৃত এবং অনিচ্ছাকৃত। বাংলাদেশে ইচ্ছাকৃত ঋণ খেলাপির সংখ্যাটা অতিরিক্ত বেশি। বড় বড় ব্যবসায়ী, কোম্পানিগুলো নানান প্রভাব, প্রলোভন দেখিয়ে ব্যাংকগুলো থেকে ঋণ নিয়ে থাকে। কিন্তু দিনশেষে সময় পেরিয়ে গেলেও তারা ঋণ পরিশোধ করেনা। কারণ তারা ধরেই নেয় ঋণ পরিশোধ না করলে তাদের মুনাফা বেশি থাকবে। আবার এই খেলাপি কোম্পানিগুলো থেকে আগের টাকা পাওয়ার আশায় ব্যাংকগুলো আবার ঋণ প্রদান করে। এতে ঋণ আদায় তো দূরে থাক, ঋণের মাত্রা উল্টো আরও বৃদ্ধি পায়।

তিনি বলেন, সম্প্রতি উচ্চ মূল্যস্ফীতি এবং এলসি খোলা কমে যাওয়ায় অনেক কোম্পানি চাহিদা অনুযায়ী উৎপাদন করতে পারছে না। এতে দিনশেষে বড় অঙ্কের লোকসান গুণতে হচ্ছে। মন্দায় ডুবে থাকা এই কোম্পানিগুলোও কিন্তু ব্যাংকের ঋণ পরিশোধ করতে পারবে না। এতেও খেলাপি ঋণের অঙ্ক বাড়বে। তাছাড়া কিছু ব্যাংক বড় কোম্পানির নাম দেখে, কখনো-বা প্রভাবশালী ব্যক্তিদের নির্দেশনায় বেনামে বড় অঙ্কের ঋণ বিলি করছে। এতেও খেলাপির হার তরতর করে বাড়ছে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্য মতে, গত মার্চ মাস শেষে ব্যাংকিং খাতের মোট খেলাপি ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ১ লাখ ৩১ হাজার ৬২০ কোটি টাকা। এর আগের প্রান্তিকে তথা ২০২২ সালের ডিসেম্বরে খেলাপি ঋণ ছিল ১ লাখ ২০ হাজার ৬৫৭ হাজার কোটি টাকা। অর্থাৎ, চলতি অর্থবছরের তৃতীয় প্রান্তিক বা বছরের প্রথম তিন মাসের ব্যবধানে খেলাপি ঋণ বেড়েছে ১০ হাজার ৯৬৪ কোটি টাকা।

এর আগে ২০২২ সালের মার্চ মাস শেষে ব্যাংকিং খাতের মোট বিতরণ করা ঋণের পরিমাণ ছিল ১৩ লাখ ২৯ হাজার ৭৩৫ কোটি টাকা। এর মধ্যে খেলাপি ঋণ ছিল ১ লাখ ১৩ হাজার ৪৪০ কোটি টাকা, যা সেই সময়ের মোট বিতরণ করা ঋণের ৮ দশমিক ৫৩ শতাংশ ছিল। সেই হিসাবে গত বছরের মার্চ মাসের প্রান্তিকের তুলনায় এ বছরের একই প্রান্তিকে খেলাপি ঋণ বেড়েছে ১৮ হাজার ১৮০ কোটি টাকা। আর দুই বছরের ব্যবধানে খেলাপি ঋণ বেড়েছে ৩৬ হাজার ৫৩৫ কোটি টাকা। ২০২১ সালের মার্চে খেলাপি ঋণের পরিমাণ ছিল ৯৫ হাজার ৮৫ কোটি টাকা। তাছাড়া ২০২০ সালে দেশে খেলাপি ঋণ ছিলো ৮৮ হাজার ৭৩৪ কোটি টাকা, ২০১৯ সালে ৯৪ হাজার ৩৩১ কোটি টাকা, ২০১৮ সালে ৯৩ হাজার ৯১১ কোটি টাকা এবং ২০১৭ সালে ৭৪ হাজার ৩০৩ কোটি টাকা।

ঋণের অঙ্ক প্রতি বছর বেড়ে চললেও নীতি নির্ধারকদের থেকে কঠোর কোন সিদ্ধান্ত দেখা যায়নি। বরং ঋণ আদায়ের নামে খেলাপিদের জন্য নানান শিথিলতার ঘোষণা দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। করোনার অজুহাতে ঋণ পরিশোধের ব্যাপারে কেন্দ্রীয় ব্যাংক দফায় দফায় ছাড় এবং ঋণ পুনঃতফসিলের নতুন নীতিমালা ঘোষণা করেছে। তাছাড়া গত বছরের জুনে বিজ্ঞপ্তি দিয়ে জানানো হয়, ২০২২ সালের অক্টোবর থেকে ডিসেম্বর পর্যন্ত সময়ে কিস্তির ৭৫ শতাংশ পর্যন্ত পরিশোধ করলে খেলাপি হওয়া থেকে বাঁচা যাবে। পরবর্তীতে রাশিয়া–ইউক্রেন যুদ্ধের প্রভাব দেখিয়ে তা আরও কমিয়ে ৫০ শতাংশ করে বাংলাদেশ ব্যাংক।

এ সম্পর্কে জানতে চাইলে ড. আইনুল ইসলাম বাণিজ্য প্রতিদিনকে বলেন, খেলাপিদের শক্ত হাতে না ধরে ঋণ পরিশোধে ছাড় দেওয়াটা হিতে বিপরীত হয়ে দাঁড়াচ্ছে। ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোর উচিত কোম্পানিগুলোকে নিয়মিত মনিটরিং করা, তাদের বিনিয়োগের জায়গাটা পর্যবেক্ষণ করা। পাশাপাশি ঋণ খেলাপি কমিয়ে আনতে বাংলাদেশ ব্যাংকের নিজস্ব মনিটরিং সেল গঠন করা উচিত। তবে এই আইএমএফের ঋণ নিয়ে দেওয়া কড়া নির্দেশনায় খেলাপির হার কিছুটা কমে আসবে বলে মনে করছেন এই অর্থনীতিবিদ।