জাতীয় বাজেট ঘাটতি পূরণে দেশের ব্যাংকিং খাত এবং ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক খাত থেকে ঋণ নিয়ে থাকে সরকার। ব্যাংকিং খাতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং বিভিন্ন তফসিলি ব্যাংকের পাশপাশি ব্যাংকবহির্ভূত খাতে জাতীয় সঞ্চয়পত্র ও নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে ইস্যু করা ট্রেজারি বিল, বন্ড, ব্যক্তিগত আমানত থেকে সরকার ঋণ নিয়ে থাকে। ব্যাংকবহির্ভূত খাতে সঞ্চয়পত্র থেকে সবচেয়ে বেশি ঋণ গ্রহণ করে সরকার। কিন্তু উচ্চ মূল্যস্ফীতি এবং নিয়মাবলীর কড়াকড়িতে সম্প্রতি সঞ্চয়পত্রের নিট বিক্রিতে ব্যাপক ভাটা পড়েছে। পাশাপাশি বিদেশ থেকেও পাওয়া যাচ্ছে না আশানুরূপ ঋণ সহয়তা। ফলে ব্যাংক থেকে আগের তুলনায় সরকারের ঋণ নেওয়ার পরিমাণ বেড়েই চলেছে। চলতি ২২-২৩ অর্থবছরে প্রথম সাত মাসে ব্যাংক থেকে সরকার ঋণ নিয়েছে ৩৯ হাজার কোটি টাকা। যা বছরের ব্যবধানে ২৮ হাজার ৭১৯ কোটি টাকা বেড়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের এক প্রতিবেদন অনুযায়ী এ তথ্য জানা গেছে।

তথ্য অনুযায়ী, চলতি অর্থবছরের প্রথম সাত মাস (জুলাই-জানুয়ারি) পর্যন্ত ব্যাংক থেকে ৩৯ হাজার কোটি টাকা ঋণ নিয়েছেন সরকার। যা জাতীয় বাজেট ঘাটতি পূরণে ব্যাংকিং খাত থেকে ঋণ নেওয়া লক্ষ্যমাত্রার ৩৬ দশমিক ৭০ শতাংশ। এদিকে গত অর্থবছরের একই সময়ে দেশের বিভিন্ন ব্যাংক থেকে সরকার ঋণ নিয়েছিলেন মাত্র ১০ হাজার ২৮০ কোটি টাকা। যা বাজেটের লক্ষ্যমাত্রা অনুযায়ী ব্যাংক খাত থেকে সরকারের ঋণ গ্রহণের মাত্র ১১ দশমিক ৮০ শতাংশ। হিসাব অনুযায়ী, বছরের ব্যবধানে একই সময়ের বিবেচনায় ব্যাংক খাত থেকে সরকারের ঋণ নেওয়ার হার বেড়েছে ২৮ হাজার ৭১৯ কোটি টাকা। তাছাড়া চলতি সালের প্রথম মাস জানুয়ারিতে ব্যাংকিং খাত থেকে সরকার ঋণ নিয়েছে ৪ হাজার ৪৯৭ কোটি টাকা, যেখানে ব্যাংকবহির্ভূত খাত থেকে মাত্র ৮০০ কোটি টাকা নিয়েছে।

বাণিজ্য প্রতিদিনের সর্বশেষ খবর পেতে Google News ফিডটি ফলো করুন

সংশ্লিষ্টরা বলছেন, উচ্চ মূল্যস্ফীতি, সুদের হার হ্রাস ও নানা কড়াকড়ির কারণে সঞ্চয়পত্র বিক্রি তলানিতে নেমে এসেছে। সে কারণে উন্নয়ন কর্মকাণ্ডসহ অন্যান্য খরচ মেটাতে এই খাত থেকে কোনো ঋণ নিতে পারছে না সরকার। উল্টো ব্যাংক থেকে ঋণ নিয়ে আগে বিক্রি হওয়া সঞ্চয়পত্রের সুদ-আসল পরিশোধ করতে হচ্ছে। এদিকে আশানুরূপ বিদেশি ঋণ-সহায়তাও আসছে না। আর তাতে বাধ্য হয়ে সরকারকে ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে হচ্ছে।

এদিকে ঋণ প্রদানে অনিয়ম করায় এবং ব্যাংকের নেতিবাচক খবরে আমানতের পরিমাণ কমে যাওয়ায় তারল্য সংকটে ভুগছে দেশের অনেক ব্যাংক। ফলে চলতি অর্থবছরের আগস্ট থেকে ডিসেম্বর পর্যন্ত তফসিলি ব্যাংকগুলো থেকে সরকার ঋণ না নিয়ে উল্টো তাদের আগের ঋণ পরিশোধ করেছে। তথ্য অনুযায়ী, চলতি অর্থবছরে জুলাইতে তফসিলি ব্যাংক থেকে ঋণ নিয়েছে ১ হাজার ৫৯৮ কোটি টাকা। কিন্তু পরবর্তীতে ঋণ না নিয়ে গত ডিসেম্বর মাসের ২২ তারিখ পর্যন্ত ঋণ পরিশোধ করেছে ২৩ হাজার ৭৪৮ কোটি টাকা। ফলে দেশের বাজেট ঘাটতি পূরণে ব্যাংকিং খাত থেকে ঋণ নেওয়ার বেলায় সরকার বাংলাদেশ ব্যাংকের দিকে সবচেয়ে বেশি ঝুঁকছে। কিন্তু কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ঋণ নিলে বাজারে সরাসরি মুদ্রা সরবরাহ কয়েক শতাংশ বেড়ে যায়। যা মূল্যস্ফীতিকে আরও উসকে দিতে পারে।

এ বিষয়ে বিশ্বব্যাংকের ঢাকা অফিসের সাবেক প্রধান অর্থনীতিবিদ ড. জাহিদ হোসেন বলেন,

কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ঋণ নিয়ে ঘাটতি অর্থায়ন পূরণ করা অনেকটা টাকা ছাপিয়ে অর্থায়ন স্থিতিশীল করার মতো, যা অর্থ সরবরাহকে অনেকটা কমিয়ে দেয়। তাছাড়া সরকারের নিজস্ব বিধানে মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে ঘাটতির দিকটা আমলে রেখে বাজেট বাস্তবায়নে একটা ভূমিকা রাখা প্রয়োজন। কিন্তু গত অর্থবছরের প্রথম ছয় মাসের তুলনায় চলতি অর্থবছরের একই সময়ে আমাদের ঘাটতির পরিমাণ বেড়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ঋণ গ্রহণ এবং বাজেট ঘাটতি বৃদ্ধি আমাদের মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণকে অনেকটা কঠিন করে দেয়। আর মূল্যস্ফীতি বাড়লে আমাদের অর্থনীতির স্বাভাবিক গতি বাধাপ্রাপ্ত হবে।

অর্থনীতিতে চলমান মুদ্রাস্ফীতির চাপ বিবেচনায় সম্প্রতি সরকারকে আগামী দিনে ব্যাংকবহির্ভূত খাত থেকে আরও বেশি ঋণ নেওয়ার আহ্বান জানিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। সরকার যদি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আহ্বান আমলে নিয়ে ব্যাংকবহির্ভূত খাত থেকে বেশি ঋণ নিতে উদ্বুদ্ধ হয়, তবে মূল্যস্ফীতির পরিমাণ স্থিতিশীল থাকতে পারে।

ব্যাংকবহির্ভূত খাতে সরকারের ঋণ
দেশের উন্নয়ন কর্মকাণ্ডসহ অন্যান্য খরচ মেটাতে ব্যাংকবহির্ভূত খাত থেকেও ঋণ নেয় সরকার। চলতি ২০২৩ অর্থবছরে নন-ব্যাংকিং আর্থিক খাত থেকে ঋণ নেওয়ার লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করা হয়েছিলো ৪০ হাজার ১ কোটি টাকা। এর মধ্যে রয়েছে ৩৫ হাজার কোটি টাকার সঞ্চয়পত্র বিক্রি এবং বাকি অর্থ এনবিএফআইসহ অন্যান্য উৎস থেকে নেওয়ার পরিকল্পনা করা হয়। কিন্তু জুলাই-জানুয়ারি মাসে নিয়মের বেড়াজালে সঞ্চয়পত্র বিক্রি কমে যায়। এসময় সঞ্চয়পত্র বিক্রির পরিমাণ ছিল ৪৮ হাজার ৭৫৬ কোটি টাকা। এতে সরকার একই সময়ের মধ্যে আসলের ৫১ হাজার ৮২৬ কোটি টাকা পরিশোধ করেন। ফলে নিট ঋণের পরিমাণ বাড়েনি বরং কমেছে ৩ হাজার ৬৯ কোটি টাকা। ফলে ভবিষ্যৎ বিবেচনায় চলতি বাজেটেই ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়ার পরিমাণ বাড়িয়েছে সরকার।

তথ্য অনুযায়ী, চলতি ২০২২-২৩ অর্থবছরের বাজেট ঘাটতি পূরণে ১ লাখ ৬ হাজার ৩৩৪ কোটি টাকার ব্যাংক ঋণ নেওয়ার লক্ষ্যমাত্রা ঠিক করেছে সরকার। আগের অর্থবছরে ব্যাংক ব্যবস্থা থেকে ঋণ নেয়ার লক্ষ্য ছিল ৭৬ হাজার ৪৫২ কোটি টাকা। অর্থাৎ এবার সরকার প্রায় ৩০ হাজার কোটি টাকা বেশি ঋণ নেয়ার লক্ষ্য নির্ধারণ করে।

এদিকে বর্তমান অর্থবছরের জুলাই-জানুয়ারি মাসে দেশের ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক খাত থেকে মোট ঋণ নেওয়া হয়েছিল ৩ হাজার ৭১৬ কোটি টাকা, যা লক্ষ্যমাত্রার ৯ দশমিক ৩ শতাংশ। ২০২২ অর্থবছরে একই সময়ে এই খাত থেকে ঋণ নেওয়া হয়েছিল ১৪ হাজার ৫১৭ কোটি টাকা। সঞ্চয় অধিদপ্তরের তথ্য মতে, ফেব্রুয়ারি মাসে সঞ্চয়পত্রের নিট বিক্রি ঋণাত্মক (নেগেটিভ) ৪৪০ কোটি টাকা। আগের মাস জানুয়ারিতে সঞ্চয়পত্রের নিট বিক্রি ছিলো ৩৭ কোটি ৪৩ লাখ টাকা। ডিসেম্বরে সঞ্চয়পত্রের নিট বিক্রি ১ হাজার ৪৯১ কোটি টাকা ঋণাত্মক ছিল। নভেম্বরে নিট বিক্রি ঋণাত্মক ছিল ৯৮৩ কোটি ৩২ লাখ টাকা। অক্টোবরে নিট বিক্রি ৯৬৩ কোটি ১৬ লাখ টাকা ঋণাত্মক হয়। সেপ্টেম্বরেও সঞ্চয়পত্রের নিট বিক্রি ৭০ কোটি ৬৩ হাজার টাকা ঋণাত্মক ছিল। অর্থাৎ চলতি অর্থবছরের আট মাসের ৬ মাসই সরকার তার কোষাগার থেকে গ্রাহকদের সুদ-আসল পরিশোধ করেছে।

সঞ্চয়পত্রের নিট বিক্রি কমে যাওয়া নিয়ে ড. জাহিদ হোসেন বলেন, সঞ্চয়পত্রের ব্যবস্থাপনায় একটা বড়সড় সংস্কার দরকার। বাজারে বর্তমানে চলমান সুদের হারের তুলনায় সঞ্চয়পত্রের সুদের হার অনেক বেশি। এদিক থেকে সঞ্চয়পত্রের নিট বিক্রি কমে যাওয়া আপাতত দৃষ্টিতে স্বস্তির মনে হলেও এটা নিয়ে সদূরপ্রসারী চিন্তা করা প্রয়োজন। একই সাথে নিয়ম-নীতি সংস্কারের পাশাপাশি সুদের হারের মাত্রাটা বাজারের সাথে সমন্বয় করা আবশ্যিক হয়ে দাঁড়িয়েছে। এতে সরকার সঞ্চয়পত্র থেকে ঋণ নিতে পারবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উপর চাপ কমে আসবে।